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1、借款人提出貸款用途，金額及年限時間。

2、準備貸款材料：借款人及抵押人將貸款申請貸款所需文件、證件按要求準備齊全。包括：本人配偶身份證、戶口簿、收入證明、個人消費用途的相應合同、婚姻狀況證明，房屋所有權證，權屬人及配偶身份證、戶口簿、婚姻狀況證明。

3、看房評估：由相關機構對抵押房進行實地勘查、評(勘)估。

4、報批貸款：將所有申貸資料連同評估報告或勘估意見書報送銀行審批。

5、借款合同公證：借款人及抵押人填寫(借款合同)及所有相關文件、簽字、蓋手印后，由公證人員對其進行公證。

6、抵押登記手續：銀行憑房屋所有權證和借款合同公證書到產權處辦理抵押登記手。

7、開戶、放款：借款人開立還款賬戶、銀行放款至該賬戶。

如果擁有房改房的完全產權，是可以抵押貸款的。但是需要符合以下要求：

1、用于抵押的房產與貸款經辦機構必須位于同一城市，個人抵押購房貸款不接受異地抵押物;

2、不接受評估現值在10萬元(含)以下的房產作為抵押物;

3、已辦妥產權證明，產權清晰，可上市流通并能依法辦理抵押登記，沒有產權爭議等不利變現的情況;

4、具有較強的變現能力，房產結構完好，水、電、環保交通、城建、物業管理等各項配套設施和服務齊全，不存在糾紛和問題，不在政府規劃的拆遷范圍內;

5、房齡一般不超過20年，且貸款/授信期限+房齡，原則上不得超過40年;屋面積不能太小，一般需要50㎡以上，當然也是要看各大銀行的規定。